A Avenue (US$ 9.039,87) é ~89% da sua exposição internacional. O restante (~R$5,6k) são fundos/ETFs internacionais dentro do BB — a classe "Exterior" do app BB. Somados, formam o pilar USD de R$ 52,3k; é por isso que esse número aparece maior que o saldo da Avenue isolada na Visão Geral.

Leitura: a carteira BB rendeu +18,69% em 12 meses, contra CDI de ~14,8% — 3,9 p.p. acima. O motor foi a Renda Variável (+28,21%), quase o triplo do Ibovespa no período. A Renda Fixa Pós CDI (+14,42%) entregou o esperado. Dois pontos fracos: Renda Fixa Inflação (+8,27%), penalizada pela marcação a mercado das NTN-B, e Alternativos (−54,29%) — o HASH11, que caiu de R$ 3.176 para R$ 1.452. Fonte: relatório oficial BB (emissão 09/08/2026), janela 31/07/2025–31/07/2026. Avenue, Nubank, BTG e BRB têm rentabilidades próprias, ainda não consolidadas numa régua única.

Julho fechou e virou o 2º ponto da série — a linha já desenha trajetória. Destaques do mês: FIIs +21,3% (entraram CPTS11 e BDIF11), Cripto +9,3%, Ações BR +5,9% e Internacional +5,6%. O disponível subiu de R$ 203.220 para R$ 215.438. Cada mês fechado acrescenta um ponto; nada de meses projetados à frente.

Destaque: VALE3 +75% e PETR4 +42% em 12m puxam a carteira; BBAS3 −13% é a única no vermelho. Fonte de todas: Investidor10 (02–04/06/2026).

Série completa de 12 meses do app BB (set/25 a ago/26), total R$ 3.036,29 — conferido mês a mês. O mês corrente aparece hachurado porque ainda está recebendo.

Correção de leitura (ago/2026). Até aqui o painel dizia que "os FIIs respondem por quase toda a renda". Isso vale numa janela de 3 meses e é falso no ano: no acumulado 12m as ações lideram — VALE3, ITUB3, PETR4 e TAEE11 somam R$ 1.253 (41% do total), enquanto o maior FII (TRXF11) faz 10,6%. A janela curta escondia os pagamentos semestrais. Conclusão sobre composição de renda passiva exige 12 meses, nunca 3.

Run-rate agora é o acumulado real de 12 meses, não média de 3 × 12 — a versão anterior subestimava em R$ 590/ano porque os 3 meses usados eram justamente os mais fracos.

Veículo certo. Para PJ, a isenção de IR de LCI/LCA não vale — é benefício de pessoa física. O caminho correto é RDB/CDB com %CDI alto e liquidez diária, exatamente onde está. ✓

Defina a regra de aporte. R$5.000/mês leva à meta em ~2,2 anos; R$3.000/mês em ~3,3 anos. Um débito programado no fechamento do mês tira a decisão do impulso.

Busque o teto de %CDI. Confirme quanto o RDB Nu PJ paga (tipicamente ~100% CDI). Havendo opção com liquidez diária a %CDI maior, vale comparar — em R$150 mil, cada 5% de CDI a mais ≈ R$1.080/ano.

Não misture com o pessoal. Esta reserva é da empresa; mantê-la fora do patrimônio pessoal preserva a leitura de ambos e evita confusão fiscal/contábil.

É o começo da jornada. A meta depende quase toda de aporte + tempo: hoje a renda passiva cobre ~0,6% do alvo. O horizonte muda tudo — veja os cenários abaixo.

O achado que reposiciona o plano: a PREVI só começa aos 65 anos. Em nenhum dos horizontes originais (2036/2041/2046) ela ajuda — neles você precisaria dos R$ 12 milhões inteiros. Mas aos 65 ela entra com R$ 26.506,52/mês e o capital próprio exigido cai para R$ 5,6 milhões: o aporte necessário despenca de R$ 28,2 mil para R$ 7,8 mil/mês — uma redução de 72% no esforço.

Com o ganho real do salário, fica ainda melhor: a categoria bancária tem reajuste de INPC + ganho real todo ano (0,5% em 2023, 0,9% em 2024, 0,6% em 2025 — média 0,67% a.a.). Como a contribuição da PREVI é atrelada ao salário, em 25,5 anos isso eleva o benefício projetado para a faixa de R$ 29 mil a R$ 31,3 mil — cobrindo 58% a 62,5% da meta, e reduzindo o capital próprio para ~R$ 4,5 a 5,0 milhões.

A decisão deixa de ser "quanto poupar" e passa a ser "com que idade parar". Premissas: benefício em valores de hoje (contribuições sobem com o salário, compensando a inflação); retirada de 5% a.a.; retorno real de 5% a.a.; ~70% do benefício vindo de contribuições futuras. Projeção PREVI de 09/08/2026 — não é garantia.

A resposta honesta: liquidando hoje tudo que é vendável (investimentos, os dois veículos e a capitalização), você levantaria R$ 409 mil — que a 5% a.a. rendem R$ 1.703/mês, ou 3,4% da meta de R$ 50 mil. Mesmo somando todo o patrimônio ampliado (incluindo PREVI, FGTS e o imóvel), chega-se a R$ 6.003/mês — 12,0% da meta.

O que o quadro revela: apenas 15,2% do seu patrimônio está efetivamente gerando renda. Os outros 85% estão em aposentadoria bloqueada (55,7%), moradia futura (15,9%) e veículos que depreciam e custam manutenção, seguro e IPVA (13,1%). Não é crítica — é a fotografia de quem construiu patrimônio de uso e previdência antes de patrimônio de renda. A implicação prática: a meta depende quase inteiramente dos aportes futuros no bloco investível, não do que já existe. Falta R$ 10,6 milhões para os R$ 50 mil/mês.

Leitura: 20 anos (2046) é o horizonte mais factível — R$ 23,8–35,6 mil/mês. 10 anos (2036) exige aportes muito altos (R$ 68–100 mil/mês). O patrimônio-alvo é R$ 12 mi (renda R$ 50k) ou R$ 16,8 mi (R$ 70k), a uma retirada de 5% a.a.

Retorno real 5% a.a. — acima da inflação, na acumulação. Se render mais, o aporte cai; se menos, sobe.

Retirada 5% a.a. — quanto o patrimônio distribui por ano sem se descapitalizar (real). A 4% os alvos sobem ~20%; a 6%, caem ~17%.

PREVI — projetada a 5% real sem novas contribuições (conservador). Ajuda na aposentadoria, mas é pequena frente a R$ 12–21 mi.

Não é recomendação. Planejamento educativo; premissas ajustáveis.

O nominal é R$ 1.061.000, mas corrigido pelo INCC-DI desde jan/2024 (+19,8% até dez/26) o habite-se chega a R$ 1.271.286. Com o FGTS seu + da Karen (~R$ 180 mil), restam ~R$ 1,09 milhão a financiar — e não R$ 881 mil como o cálculo nominal sugeria. Somam-se 12 mensais (~R$ 36,2k corrigidas) e a intermediária de dez/26 (~R$ 65,9k). Após o habite-se incidem juros compensatórios de 0,67% a.m. (≈8,3% a.a.) sobre o saldo, e o indexador vira IPCA — os 90 dias de carência para o financiamento têm custo.

A leitura que importa: comparar o mercado (R$ 19.612/m² × 81m² = R$ 1.588.572) com o preço nominal do contrato sugeriria +16,9% de valorização — mas isso é ilusão contábil. O que você paga é o preço corrigido pelo INCC-DI, que leva o custo total a R$ 1.602.287. Ou seja: o INCC comeu a valorização — em termos reais o imóvel está praticamente no zero a zero (−R$ 13,7 mil). Isso não significa mau negócio: você travou moradia própria no setor mais valorizado do DF e a valorização real vem depois da entrega, quando o indexador deixa de correr sobre o saldo. Premissas: INCC 6,34% (2024), 6,10% (2025), 6,78% a.a. (2026-27); mercado informado por você em jul/2026. Números a confirmar no extrato da construtora.

Regra contábil: bem entra líquido da dívida. O consórcio não contemplado entra pelo fundo comum acumulado, não pela carta.

Fontes: FIPE (veículos, jul/2026) · contrato Emplavi nº 115775 · extrato Banco Honda (contrato 2841684) · app BB (cotas 5626 e 8097) · proposta CNP 6240436 · proposta BRB Cap 72290000010552.

Atualização: FIPE e valor de mercado do imóvel a revisar mensalmente; saldos devedores a cada extrato.

Não é recomendação. Conteúdo pessoal e educativo · Método FF.

Sem dupla contagem: o Ourocap (R$ 1.639,00) já está dentro do patrimônio financeiro, no bloco Relacionamento. Esta aba é uma visão detalhada, não um valor adicional.

Como ler: a garantia contratual é de 100% do valor pago ao final da vigência — ou seja, o piso é você receber de volta o que colocou, sem ganho real (a inflação de 4,64% corrói). Com a Selic a 14,00%, o mesmo dinheiro no CDI renderia a diferença acima. O que você compra com isso: a chance dos sorteios e a disciplina do débito automático. Se a motivação for essa — ou relacionamento com o banco — é uma escolha legítima; o painel apenas deixa o preço explícito. Premissa: CDI constante a 14,00% a.a.; capitalização no piso de 100% nominal (alguns planos têm correção adicional).

Fontes: proposta BRB Cap Sonho nº 72290000010552 (plano 229 · PM 6006 CNP, emissão 16/07/2026) · posição Ourocap PM 50 de data/dashboard.js (bloco Relacionamento) · registro em data/capitalizacao.csv.

A confirmar: data de início e vigência do Ourocap, e o valor exato já sorteável/resgatável de cada título.

Não é recomendação. Conteúdo pessoal e educativo · Método FF.